Q: Wat betekenen American Express, MasterCard en VISA?

In Nederland kennen we drie creditcardnetwerken, namelijk American Express , MasterCard en VISA . De meeste banken in Europa geven een creditcard uit in samenwerking met MasterCard of VISA. American Express (AMEX), MasterCard en VISA zijn dus bedrijven die creditcards maken.

Question 1

Is er een aanbieding of bonus beschikbaar voor een MasterCard Gold?

Accepted Answer

Helaas is er op dit moment geen aanbieding, bonus of korting beschikbaar voor een MasterCard Gold creditcard. We werken deze pagina bij zodra er iets beschikbaar is. Voor alle creditcard aanbiedingen kun je onze filter gebruiken op de vergelijkpagina.

Question 2

Waar kan ik betalen met een MasterCard Gold?

Accepted Answer

De MasterCard Gold creditcard valt onder het MasterCard netwerk. MasterCard creditcards worden zowel in binnen- en buitenland geaccepteerd. Je kunt de kaart perfect gebruiken voor hotels, restaurants en winkels.

Question 3

Wat is het verschil tussen een debit en credit card?

Accepted Answer

Voor creditcards bestaan er twee type kaarten, debit cards en credit card. Bij debit cards stort je eerst geld op de kaart om er vervolgens mee te kunnen betalen. Bij een credit card kun je gelijk al betalen en ontvang je aan het einde van de maand de rekening.

Het voordeel van een credit card is dat je bewuster bent van het geld dat je hebt, zonder risico om in de schulden te komen. Aan het einde van de maand kom je niet voor verrassingen te staan.

Question 4

Wat betekenen American Express, MasterCard en VISA?

Accepted Answer

In Nederland kennen we drie creditcardnetwerken, namelijk American Express, MasterCard en VISA. De meeste banken in Europa geven een creditcard uit in samenwerking met MasterCard of VISA.

American Express (AMEX), MasterCard en VISA zijn dus bedrijven die creditcards maken.

Question 5

Wat betekent een gereserveerd bedrag op mijn creditcard?

Accepted Answer

Wil je een (grote) aankoop doen met je creditcards zoals het huren van een auto, een hotel boeken of brandstof tanken? Grote kans dat je een bedrag als "Gereserveerd" op je creditcard overzicht ziet staan. Geen paniek, dit bedrag verdwijnt naar enkele dagen!

Waarom een creditcard reservering?

Bij de meeste creditcards doet jouw creditcardmaatschappij een vooruitbetaling. Afhankelijk van je bestedingslimiet betekent dit dat je voor duizenden euro's kunt uitgeven en dat je creditcardmaatschappij dit tijdelijk voorschiet. Jij hoeft namelijk pas aan het einde van de maand te betaling.

Een reservering op je creditcard wordt vaak gedaan door de verkoper om te controleren of het bedrag beschikbaar is op de kaart. De verkoper wil graag verzekerd zijn een betaling en controleert dit doormiddel van een pre-autorisatie.

Wanneer verdwijnt het gereserveerde bedrag van mijn creditcard?

Een reservering dekt in de meeste gevallen het totaalbedrag van je aankoop, en zal daarom automatisch verrekend worden. Is je aankoop duurder of goedkoper dan het bedrag van de reservering? De reservering wordt dan geannuleerd en de uiteindelijke kosten afgeschreven.

Vaak zie je bij het huren van een auto in het buitenland dat er een reservering wordt gedaan van soms 2x de prijs van de auto. Mocht er onverwachts kosten zijn zoals schade of diefstal, dan is de verhuurder verzekerd dat deze kosten afgeschreven kunnen worden.

Question 6

Wat is de CVV / CVC Code van mijn creditcard?

Accepted Answer

Waar je bij een pinpas één verificatie hebt, heeft de creditcard er eigenlijk twee. Naast de standaard pincode heeft de kaart ook een verificatiecode, ook wel CVC (Card Verification Code) of CVV (Card Verification Value) genoemd. Dit is een drie- of viercijferige code om betalingen te verifiëren.

Een CVC-code wordt vaak gevraagd als je online bestelt of een reservering maakt bij bijvoorbeeld Booking.com. De CVC en CVV code voorkomt fraude en misbruik.

Let op:

Deel je veiligheidscode niet zomaar met anderen. Voer deze gegevens alleen in op veilige websites.

Waar staat de CVC-code?

De CVC code is te vinden op de voor- of achterkant van een creditcard. Deze is te herkennen doordat dit een drie- of viercijferige code is. Mastercard en VISA hebben de CVC-code vaak aan de achterkant, terwijl American Express (AMEX) dit juist aan de voorkant heeft.

American Express (AMEX)

Bij American Express creditcards staat de viercijferige CVC veiligheidscode op de voorkant van de kaart. Bij AMEX heeft de code altijd vier cijfers in plaats van drie zoals bij Mastercard en VISA.

Hieronder zie je een voorbeeld van een American Express Flying Blue en Flying Blue Classic creditcard.

CVC-code bij American Express Flying Blue

Mastercard en VISA

Bij Mastercard en VISA staat de driecijferige CVC-code vaak op de achterkant. Dit geldt ook voor zogeheten prepaid en debit cards. Bij sommige creditcardmaatschappijen zoals bunq en Revolut kan de veiligheidscode ook in een mobiele app bekeken of veranderd worden.

Wanneer heb ik een CVC-code nodig?

Een verificatie wordt enkel online gevraagd en niet in fysieke winkels. Bij een tijdelijke reservering op een creditcard is de code soms nodig. Het gaat hierbij vooral om vooruitbetalingen met een creditcard.

Voor je zomaar je verificatiecode invoert, controleer of de website veilig is. Met een simpele Google zoekopdracht zie je al snel of een website veilig en te vertrouwen is. En onthoud dat de pincode van je creditcard niet je CVC-code is!

Enkele bekende voorbeelden:

Aankopen in een webshop zoals Bol.com
Kopen van vliegtickets zoals KLM
Boeken van hotelovernachtingen zoals Booking.com
Huren van een auto in het buitenland zoals Alamo

Question 7

Is een Mastercard een creditcard?

Accepted Answer

Een Mastercard is een wereldwijd geaccepteerde creditcard. Mastercard zelf heeft maar vier eigen creditcards. Echter heb je ook Mastercard creditcards van andere banken. Zoals N26, ING, ABN, Rabobank (RaboCard) en Knab. Maar zelfs de Bijenkorf card, is een Mastercard creditcard.

Question 8

Krijg ik een BKR met mijn creditcard?

Accepted Answer

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel houdt bij welke leningen en kredieten mensen hebben ontvangen en of ze schulden hebben gemaakt. Denk hierbij aan hypotheken en andere leningen. Creditcard is ook een soort tegoed, dus registreer je bij het BKR. Dit alles gebeurt in een beveiligd elektronisch dossier.

BKR toetsing

De creditcarduitgever kan bij deze instelling een BKR-onderzoek doen om inzicht te krijgen in de kredietwaardigheid van de aanvrager. Op deze manier kan de creditcardaanbieder bepalen of hij financieel verantwoordelijk is voor het verstrekken van krediet. Niet alleen vanuit het perspectief van de aanbieder, maar ook vanuit het perspectief van de consument/aanvrager.

De BKR toetsing geeft informatie over:

De hoogte van kredieten en leningen
Informatie over wanneer het krediet of de lening is afgesloten
Alle kredietsoorten
Betalingsachterstanden met betrekking tot een lening of krediet
Bijzonderheden bij het aflossen van kredieten en leningen, bijvoorbeeld over reeds terugbetaalde schulden, etc.

Negatieve BKR uitslag

Als de uitslag van de BKR-toets negatief is, zal de aanbieder geen krediet verstrekken gerelateerd aan de creditcard. Als de gebruiker toch een creditcard nodig heeft, kan hij ervoor kiezen om de prepaidkaart af te sluiten. Deze creditcards geven geen tegoed, maar gebruikers moeten zelf een positief saldo op de kaart genereren.

Question 9

Hoe gebruik ik mijn creditcard in Amerika?

Accepted Answer

Wanneer u naar de Verenigde Staten reist, is het verstandig om je creditcard bij je te hebben. Betalen met creditcard is heel gebruikelijk in de Verenigde Staten. Sterker nog, de meeste Amerikanen betalen liever met een creditcard dan met een gewone debetkaart (debetkaart of ATM-kaart).

Hoe neem ik geld op in de VS?

Je kunt geld opnemen bij een geldautomaat (ATM) in de Verenigde Staten: je voert een debetkaart of een creditcard in en er verschijnen verschillende opties. Dit zijn echter opties die je in Nederland niet kunt krijgen en die soms verwarrend kunnen zijn.

Hieronder wordt uitgelegd welke keuze u het beste kunt maken om onnodige kosten te voorkomen.

Mogelijke keuze	Creditcard	Pinpas
Savings, current/checking of credit?	Kies voor current/checking	Kies voor credit
With or without conversion?	Kies voor without conversion	Kies voor without conversion

Als je geld opneemt in het buitenland dien je ook rekening te houden met extra kosten:

Transactiekosten geldopname: dit zijn de kosten die uw bank rekent voor het opnemen van geld in het buitenland.
Wisselkoersopslag: dit zijn de kosten die uw bank rekent voor het omzetten van uw euro’s in dollar’s.

Hoe betaal ik met mijn creditcard?

Het is in Amerika vrij eenvoudig om een betaling te voltooien met een Visa card, Mastercard of American Express card.

Er zijn twee betaalopties:

Met uw pincode middels de chip op de creditcard; de meeste moderne creditcards van Visa en Mastercard zijn hiermee uitgerust.
Zonder pincode, maar met de magneetstrip (soms in combinatie met uw handtekening).

Betalen met pincode

Betalen met een creditcard en pincode is niet anders dan betalen met een normale pinpas. Je steekt de creditcard in de betaalautomaat en voert je pincode in. Het enige verschil is dat het bedrag pas later wordt verrekend omdat je creditcardmaatschappij het bedrag vooruitbetaalt.

Betalen zonder pincode

In de Verenigde Staten gebruiken sommige restaurants en hotels nog steeds magneetstrips en handtekeningen voor de betaling. Als je een rekening betaalt met een creditcard in een restaurant of horecagelegenheid, heb je meestal geen pincode nodig. In plaats daarvan wordt de magneetstrip plus uw handtekening gebruikt om de betaling te autoriseren.

Betalen met een creditcard in een restaurant is heel wat anders dan een rekening betalen in een Nederlands restaurant.

Je legt het mapje met de creditcard erin op de hoek van de tafel. De ober kan dan duidelijk zien dat je klaar bent om te betalen.
De ober neemt het mapje en je creditcard mee om hem door de kaartlezer te halen.
Er wordt dan een korte check gedaan of de kaart werkt en er voldoende bestedingsruimte is.
De ober komt terug met het mapje. Hierin zit je creditcard en minimaal twee bonnetjes: een bon voor het restaurant en een bonnetje voor je eigen administratie.
Op beide bonnetjes vul je de ’tip’ (fooi) in evenals het totaalbedrag.
Op de bon voor de ober zet u ook je handtekening om de betaling te autoriseren.
Je haalt uw creditcard uit het mapje en laat de bon voor het restaurant achter in het mapje.
Je verlaat het restaurant en de ober verwerkt de bon en de fooi

Betalen met zip code (postcode)

Op sommige betaallocaties, zoals benzinestations en treinstations, zal het systeem je vragen om een vijfcijferige zip code (postcode) op te geven wanneer je met een creditcard betaalt. Dit kan erg verwarrend zijn omdat je om een viercijferige pincode wilt worden gevraagd.

Met de ZIP-code wordt de Amerikaanse postcode van de creditcardgebruiker bedoeld. Je kunt hiervoor de volgende stappen proberen.

Je eigen Nederlandse postcode in te vullen en een ‘0’ ervoor te plakken, bijvoorbeeld 08019.
en willekeurige Amerikaanse postcode in te vullen, bijv. 10101 (stadsdeel in New York).

Question 10

Wat is de wisselkoersopslag als ik mijn creditcard gebruik in het buitenland?

Accepted Answer

Een creditcard wordt vaak gebruikt voor een online aankoop of een vakantie. Betaal je in een andere muntsoort dan de Euro, dan heb je vaak te maken met wisselkoersoplag. Dit zijn extra kosten die creditmaatschappijen berekenen omdat je betaald in een vreemde muntsoort.

De wisselkoersopslag kunnen tussen creditcards behoorlijk verschillend zijn. Zo hanteert American Express andere kosten dan Mastercard en Visa. Ook bestaan er creditcards zonder wisselkoersopslag, zij brengen geen andere kosten in rekening.

Wat is de wisselkoersopslag?

Banken of creditcardmaatschappijen brengen soms kosten in rekening om geld te wisselen naar een andere muntsoort. Vaak is dit een percentage van het bedrag dat je via je creditcard wilt gaan betalen. De bank of creditcardmaatschappij berekent de huidige koers van de valuta en brengt daar extra kosten voor in rekening.

Wilde je vroeger naar Amerika dan ging je langs een wisselkantoor om Euro's om te zetten naar Dollars. Je geld werd omgezet naar Dollars en het kantoor vroeg een kleine vergoeding voor de service. Tegenwoordig hoeven we niet meer op pad om geld te wisselen, want je creditcard of betaalpas doet dit geautomatiseerd.

Hoe werkt het?

De Europese Centrale Bank (ECB) publiceert dagelijks een lijst met de huidige koersen voor tientallen muntsoorten. Creditcardmaatschappijen mogen de percentages die ze hanteren voor de wisselkoersopslag zelf bepalen, maar zijn verplicht om het verschil met ECB duidelijk te vermelden op hun website.

Als je vreemde muntsoorten koopt, betaal je op dat moment het aankooptarief. De aankoopprijs wordt bepaald door vraag en aanbod op de valutamarkt en kan dus op en neer fluctueren. De kosten kunnen morgen dus anders zijn dan vandaag.

De koers van veel Mastercard en Visa creditcards ligt iets hoger dan De Europese Centrale Bank. ICS, uitgever van deze kaarten heeft haar eigen ICS-koers. Op het moment van schrijven is het verschil voor het omzetten van Euro naar Dollars 0,18%. Dit houdt in dat je 0,18% extra betaalt bij ICS.

Bij American Express ligt dit nog iets hoger. Hier is de wisselkoers 2,50% en betaal je dus 0,5% extra bij AMEX.

Voorbeelden wisselkoersopslag

Om de wisselkoersopslag tussen verschillende banken en creditcardmaatschappijen duidelijk te maken, hebben we hieronder een tabel gemaakt. De meest gebruikte creditcards zijn hierin opgenomen.

In ons voorbeeld kopen we 100 Amerikaanse dollars met Euro's.

Creditcard	Wisselkoers incl wisselkoersopslag
American Express	2,50%
ICS (Mastercard en Visa)	2,26%
ING	2%
Revolut	0,5%
Bunq	0,5%

De bovenstaande bedragen en percentages zijn berekend op 14/01/2022.

Zoals je in ons voorbeeld kunt zien verschillen de percentages behoorlijk. Dit komt omdat de wisselkoers en opslag bij alle partijen anders wordt berekend. In ons voorbeeld hebben Revolut en Bunq de voordeligste wisselkoersen. Deze partijen wisselen jouw euro's en vangen hier een kleine percentage over.

Welke creditcard moet ik nemen?

Een creditcard met de beste wisselkoers en laagste wisselkoersopslag hoeft niet altijd de beste creditcard te zijn. De meeste creditcardhouders gebruiken een creditcard voor (online) aankopen of vakanties. Het is dan juist fijn als je creditcard is voorzien van een aankoopverzekering of reisverzekeringen.

Ondanks de hoge wisselkoersopslag van American Express creditcards, wegen de voordelen soms zwaarder dan de extra kosten bij betalen in een vreemde munt. Kijk dus niet alleen naar de kosten, maar vooral wat je met een creditcard wilt gaan doen. Daarom; vergelijk creditcards voor je ze zomaar aanvraagt.

Question 11

Hoe lang duurt het aanvragen van een creditcard?

Accepted Answer

Wil je een creditcard aanvragen, dan kan een creditcardaanvraag een week tot 2 weken duren. Hoe lang het duurt voor je een creditcard in huis hebt hangt van meerdere factoren af. Wij vertellen je waar je op moet letten.

Allereerst is het belangrijk om te weten of je een prepaid (debit) of een credit creditcard hebt aangevraagd. Bij een prepaid (debit) stort je een tegoed op je creditcard en bij een credit wordt dit maandelijks van je rekening geschreven.

Credit (krediet)

Een creditcard op krediet (credit) werkt als een maandelijkse lening zonder rente. Je kunt de kaart direct gebruiken en aan het eind van de maand dient dit bedrag betaald te worden. Vaak schrijven creditcardmaatschappijen of banken dit automatisch van je rekening.

Omdat je op krediet aankopen kunt doet, wil een creditcardmaatschappij zekerheid hebben dat je in staat bent om dit maandelijks terug te betalen. Daarom wordt bij het aanvragen van deze creditcards een BKR toetsing gedaan.

Hoe lang het duurt voor je een creditcard kan gebruiken hangt af van dit proces. Van creditcardaanvraag tot aan het ontvangen van de kaart duurt gemiddeld 10 werkdagen.

Debit (prepaid)

Het voordeel van een debit creditcard is dat - in de meeste gevallen - een creditcardmaatschappij geen BKR toetsing hoeft te doen. Je bepaald namelijk zelf hoeveel je kunt uitgeven, want dit zet je immers zelf op je kaart.

Gemiddeld heb je een debit (prepaid) creditcard binnen enkele werkdagen tot een week in huis.

Aanvraag met spoed

Bij enkele maatschappijen kun je met spoed een creditcard aanvragen. Heb je met spoed een creditcard nodig, dan kun je eerst contact opnemen alvorens je een creditcard gaat aanvragen. Ondanks de spoed kan dit alsnog een week duren.

Vervangende creditcard

Indien je al klant bent en je huidige creditcard vervangen moet worden, neem dan zo snel mogelijk contact op met de creditcardmaatschappij. Omdat je al in het systeem staat kan de productie van een nieuwe kaart sneller gestart worden.

Question 12

Wanneer wordt mijn creditcard afgeschreven?

Accepted Answer

Afhankelijk van het type creditcard dat je gebruikt, kiezen creditcardmaatschappijen wanneer je creditcard betalingen worden afgeschreven.

Bij een debit creditcard worden uitgaven direct van je creditcard afgeschreven. Maar bij een creditcard op krediet (credit) betaal je vaak later. Je ontvangt eerst een overzicht met alle betalingen waarna binnen enkele dagen tot weken een automatische incasso plaats vindt. Bij sommige creditcardmaatschappijen is een betaling middels iDEAL ook mogelijk.

Creditcard rekeningoverzicht

Doorgaans ontvang je tussen de 25e en 30e van elke maand een rekeningoverzicht van alle uitgaven. Wanneer je creditcard wordt afschreven is vaak aan het begin van de volgende maand.

De betaling vindt vaak plaats middels automatische incasso. De creditcardmaatschappij schrijft alle gemaakte kosten automatisch van je bankrekening. Je betaalt geen rente wanneer je elke maand deze betaling voldoet.

Creditcard incasso mislukt

Meestal probeert de creditcardmaatschappij nog een tweede keer om het bedrag van je rekening te schrijven. Daarnaast word je op de hoogte gehouden van een mislukte incasso met het verzoek om dit in orde te maken.

Jaarlijkse bijdrage	€37,50 per jaar
Bestedingslimiet	€5.000,- p/m
Minimum inkomen	€15.000,-
Wisselkoersopslag	Onbekend
Type kaart	Credit
Creditcardmaatschappij	MasterCard
Spaarsysteem	Nee
Welkomstbonus	Nee
BKR-toetsing	Nee

Aankoopverzekering	365 dagen
Fraudeverzekering	Nee
Reisverzekering	Nee
Annuleringsverzekering	Nee
Vluchtvertragingsverzekering	Nee
Bagageverzekering	Nee
Autohuurverzekering	Nee

Kosten per jaar	€37,50 per jaar
Netwerk	MasterCard
Type kaart	Credit
Bestedingslimiet	€5.000,- p/m
Minimum inkomen	€15.000,-
Aankoopverzekering	365 dagen
Welkomstbonus	Nee

MasterCard Gold

Over deze kaart

Aankoopverzerkering

Reisverzekering

Reisongevallenverzekering

Hulpverleningsverzekering

Vluchtvertragingsverzekering

Bagagevertragingsverzekering

Airmiles

Specificaties

Kenmerken

Verzekeringen

Veelgestelde vragen

Is er een aanbieding of bonus beschikbaar voor een MasterCard Gold?

Waar kan ik betalen met een MasterCard Gold?

Wat is het verschil tussen een debit en credit card?

Wat betekenen American Express, MasterCard en VISA?

Wat betekent een gereserveerd bedrag op mijn creditcard?

Waarom een creditcard reservering?

Wanneer verdwijnt het gereserveerde bedrag van mijn creditcard?

Wat is de CVV / CVC Code van mijn creditcard?

Waar staat de CVC-code?

American Express (AMEX)

Mastercard en VISA

Wanneer heb ik een CVC-code nodig?

Voordelen van een MasterCard Gold

Vergelijk MasterCard creditcards

Waar kan ik betalen met een MasterCard creditcard?

We schreven over MasterCard Gold

15 euro korting bij bestellen van eten via Deliveroo met een Mastercard

Bitcoin (BTC) koers blijft stijgen en Mastercard doet mee

Dit is waarom klanten laten betalen met een creditcard goed is voor je onderneming

Elektrische scooter huren met een creditcard bij GO Sharing (review)